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在现在人们的生活中，都离不开借贷，借贷已经深深的融入到了人们的生活之中，例如一些商业借贷、房贷、车贷、助学贷款，还有人们平时用的花呗付款，都是关于借贷问题的。而借贷的形成更是一个国家社会经济发达的重要表象。借贷可以方便人们的生活，使人们提前消费，在一些特殊情况下，也非常的便捷，这些借贷多数都是一种抵押贷款。而这种抵押贷款早在中国古代，那个信息化不是很发达的秦汉时期就已经拥有了。

秦汉作为中国古代两大统一王朝的合称，是中国社会的转型期，在这一时间里的一些国家治理的政策和一些律法都影响着中国后世的一些朝代的治理，由此可见，秦汉时期的历史地位非常的高。

而就在这样一个时期，也出现了借贷抵押的行为，在当时被称为“质钱”，还形成了一系列的律法。

秦半两

在秦汉之间，很多百姓们没有钱财维持生计，于是便出现了“质钱”

公元221年，有战国时期的秦国发展起了中国历史上第一个大一统王朝。秦朝的皇帝秦始皇嬴政，先后灭了韩、赵、魏、楚、燕、齐六国，最终完成统一的大业。虽然秦始皇开创了历史上第一个大一统的国家，但是由于他的暴政，还有在他死后，秦二世的暴政，早就引起了百姓们的不满，所谓“得民心者，得天下”，而秦朝失去了百姓们的支持。于是就在公元前209年，在秦朝的大泽乡附近发生了历史上著名的大起义——陈胜吴广起义，而这个起义推翻了封建王朝的剥削，让百姓们懂得了反抗。于是在陈胜吴广起义之后不久，又有很多的百姓因为看不惯秦朝的暴政而纷纷起义，一起反抗秦王朝。

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而项羽的燕国和刘邦的汉朝，是当时起义军队的翘楚，就是他们推翻了秦王朝，使秦朝灭亡、秦二世死亡。而汉高祖刘邦，也建立了历史上第二个大一统的国家——汉朝。

在秦末和汉朝建立之初的时候，百姓们一直都处于一种动荡不安的社会之中。在秦二世还在位的时候，由于暴政，经常剥削农民百姓们。当时秦始皇还在位的时候，就由于暴政而出名，一些残忍严酷的律法更是使百姓们闻风丧胆。而当时秦始皇还抓大量的苦力去修建长城和阿房宫，秦朝的百姓们因为这几点原因，民间的百姓们变得全是老弱妇孺，年轻的男子都被抓去充军或者修建长城和阿房宫去了，所以百姓们没有年轻劳动力来种粮食，基本的生活得不到保障。而在秦二世继位之后，他还继续修建阿房宫，所以才导致百姓们的不满。农民起义之后，百姓们更是在战争的道路上没有停歇，而年轻的劳动力就更加缺乏了，所以在当时的民间就出现一种“质钱”的律法。

“质钱”的形成是因为百姓们的生活得不到很好的保障，没有经济来源，所以需要用一些物品进行典当，然后换取这些物品相应的钱财。这些在电视上面都是可以看见的，一些点当铺是像百姓们开放的，有活典当和死典当。活典当就是一个物品，只是暂时的放在当铺里面寄存，等之后典当的人有钱了还可以赎回来。而死典当都是把物品给别人，就是别人的了，自己再也赎不回来了，当然死典当要比活典当的钱要多的多。由于这种“质钱”行为变得流行了之后，又有另一种“质钱”的方法，通俗来说就是借钱。这种方法和典当差不多，都是需要一些物品来进行抵押，然后得到钱财，到了时间都是可以赎回来的，唯一的不同就是，抵押借钱需要很繁琐的一些抵押手续。

汉朝货币

在“质钱”中，也有非常多的规则供百姓们遵守，而不是盲目的进行“质钱”

在秦汉之际，由于这种“质钱”开始流行，于是统治者们也不能看着这种行为变得没有规则，于是就制定了一系列的“质钱”律法。刚开始这种“质钱”都只存在于民间，一些农民和一些有钱的地主来进行“质钱”，其中规则也是各种各样，而还款的期限和利息也是非常的杂乱，没有好的规定。而自从统治者开始注重这种“质钱”行为之后，质钱的一些规则也变得更加的繁琐。

民间“质钱”没有严格的规定什么契约，而官府介入之后，就要求，在“质钱”的时候，一定要有专业的担保人的担保，才可以完成“质钱”的任务。这样可以防止一些品德败坏的人，借钱之后，因为各种理由不还钱，所以这个担保人是非常重要的。

这个担保人可以是当地说的上话的学者，也可以是一些贵族之类，更多的担保人都是当地的政府中的官员来担保的，一旦借钱的人有违约的情况，那么不仅仅要处罚借钱的人，连担保人也要一并的处罚。这样，这使得当地的一些官员也不得不好好的管理“质钱”这一方面了。

不仅仅如此，在“质钱”的时候，要签写一张质钱的凭据，这种凭据上面要标有借钱的目的、借钱时候需要抵押的东西还有借钱需要的一些利息，都需要写清楚。在立完字据之后，要用自己的手指或者私人印章，在契约上面签字画押。而且在借钱之后，还会由专门的人来记录借钱人的生活环境、家庭住址，以方便后来如若有人欠钱不还，债主好找上家去。这种方法更是让一些不法的人没有趁机而入的机会。

刚开的这种“质钱”只有民间有，但是由于统治者的不断关注，“质钱”行为再也不是百姓和百姓之间的借押关系。

中央政府为了保证百姓们不受到一种高利息的借贷，和一些有钱人的剥削，就自己创立了一个“质钱”的机构。这个机构专门来供百姓们“质钱”。而这种机构，相对于民间的“质钱”来说，更加安全可靠，而且利息非常低，确保了百姓们在“质钱”这方面的一些安全。一旦在官府中的“质钱”机构逾期，就会有牢狱之灾，所以有些人更加不敢轻易的逾期。

“质钱”在秦汉时期帮助了百姓们的生活问题，对后世产生了深刻的影响

“质钱”在秦汉时期是社会进步的一大标志。虽然百姓们都纷纷“质钱”是因为他们的生活水平并不高，才会这样，但是这种“质钱”行为，却大大的发展了秦汉时期社会的经济问题，使秦汉时期的经济流动变得更加活跃，而百姓们的生活也可以通过这种方法来慢慢的改善，百姓们的生活水平提高了，国家的一些经济文化也相对的提升了。而且这种中央政府曾办的“质钱”的地方，更是让百姓们觉得统治者的重要性，让百姓们直到统治者的良苦用心，更加增加了名族的凝聚力，加大了中央集权的权利，使百姓们对统治者更加的信服。

而这种抵押“质钱”的方法，更是开创了历史的借贷的先河，使这种方法从秦汉时期，一直流传，各朝各代都利用这种“质钱”的方法。使后世对借贷一方面有了充分的了解和借鉴的作用。而作为现在的新社会，也有一部分的借贷利用了秦朝的“质钱”制度，才使得现代的借贷行为这么的发达。

参考文献：

《秦史》

《史记》

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